Hiện nay mọi người ngày càng quan tâm đến các gói bảo hiểm như một đảm bảo an toàn, trong đó bảo hiểm hưu trí tự nguyện là một gói bảo hiểm phổ biến. Vậy gói bảo hiểm này là gì, có quyền lợi như thế nào? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết sau đây.
Phụ lục bài viết
Thông tin về bảo hiểm hưu trí tự nguyện
Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì?
Theo Thông tư 115/2013/TT của Bộ Tài chính, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện, nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện bao gồm bảo hiểm hưu trí cho từng cá nhân và bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động.
Về bản chất, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là một loại sản phẩm tài chính dành cho cá nhân, trong đó, người tham gia đóng góp tiền tiết kiệm theo định kỳ vào sản phẩm hưu trí và sẽ được chi trả từ quỹ khi đến tuổi nghỉ hưu. Số tiền hưu trí mà mỗi cá nhân được hưởng phụ thuộc vào tổng số tiền đóng góp của mình và hiệu quả đầu tư vốn của quỹ.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện
Quyền lợi hưu trí định kỳ
Pháp luật quy định:
Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phải đảm bảo chi trả định kỳ quyền lợi hưu trí đến khi người bảo hiểm tử vong hoặc chi trả tối thiểu 15 năm (Tùy theo thỏa thuận được quy định trong hợp đồng bảo hiểm hưu trí)
Mức hưởng quyền lợi hưu trí mỗi kỳ, số kỳ nhận quyền lợi hưu trí được DNBH và bên mua bảo hiểm thỏa thuận trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm.
DNBH tính lãi tích lũy từ phần quyền lợi hưu trí chưa chi trả cho bên mua bảo hiểm, nhưng không được thấp hơn lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro
DNBH phải cung cấp quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong thời hạn đóng phí bảo hiểm cho người tham gia, có thể tiếp tục cung cấp trong thời gian nhận quyền lợi hưu trí tùy theo theo thỏa thuận giữa hai bên và được quy định trong hợp đồng bảo hiểm hưu trí. Gồm các quyền lợi tối thiểu sau đây:
Quyền lợi trợ cấp mai táng
Khi nhận được yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong DNBH phải chi trả ngay khoản tiền trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng. Số tiền chi trả dựa trên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Khi người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn thuộc phạm vi bảo hiểm DNBH sẽ chi trả cho người thụ hưởng trong thời hạn quy định. Số tiền chi trả theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua được lựa chọn số tiền bảo hiểm. Khi thời hạn hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, bên mua bảo hiểm được điều chỉnh số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bên cạnh các quyền lợi trên, DNBH có thể thêm các quyền lợi bảo hiểm khác để gia tăng quyền lợi cho người tham gia. Các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ bao gồm:
- Quyền lợi điều chỉnh mức hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ
- Quyền lợi bảo hiểm thất nghiệp
- Quyền lợi chăm sóc y tế
- Quyền lợi hỗ trợ nằm viện
- Quyền lợi bảo hiểm cho người phụ thuộc
- Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Quyền lợi bổ trợ khác theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm..
Mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện
Mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện ở đâu?
Trong trường hợp bảo hiểm hưu trí bên mua bảo hiểm cho nhóm người lao động là chủ sử dụng lao động, sau một thời hạn nhất định người lao động sẽ được nhận toàn bộ quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận giữa các bên và được ghi nhận tại hợp đồng bảo hiểm. Khi đó, người lao động chỉ cần nắm bắt quyền lợi bảo hiểm và ký hợp đồng, chủ lao động sẽ làm việc với doanh nghiệp bảo hiểm.
Trong trường hợp mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện cho cá nhân, người mua có thể mua tại các đại lý bảo hiểm, tại ngân hàng liên kết hoặc nhà phân phối được ủy quyền của công ty bảo hiểm hoặc tại chính văn phòng của công ty bảo hiểm nhân.
Xem thêm Nghỉ hưu an nhàn
Thủ tục mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện
Mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện tại đâu cũng gồm 4 bước cơ bản như sau: Kê khai thông tin – Đóng phí – Thẩm định – Cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và thủ tục đơn giản, người mua chỉ cần chuẩn bị chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước. Tuy nhiên, người mua cần chú ý khi mua tại văn phòng công ty, đại lý bảo hiểm hay ngân hàng liên kết là nên đến đúng địa chỉ của bên bán và đến vào giờ hành chính để có thể làm việc, hoàn thành thủ tục ngay trong ngày.
Ngoài ra, để tiết kiệm thời gian cho khách hàng, nhiều công ty bảo hiểm đã triển khai dịch vụ đăng ký mua b online ngay trên website để tiện tư vấn qua điện thoại và cử đại lý đến tận địa chỉ mà khách hàng mong muốn mua để hỗ trợ tư vấn và hướng dẫn khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm hưu trí tự nguyện. Nhưng để đảm bảo an toàn, khách hàng chỉ nên đăng ký tại những website chính thống như Manulife để tránh trường hợp giả mạo và ăn cắp thông tin cá nhân.
Tất cả các cách thức tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện đều có thời gian để khách hàng cân nhắc là 21 ngày. 21 ngày đó là thời gian giúp khách hàng tìm hiểu kỹ hơn về hợp đồng bảo hiểm để đi đến quyết định chắc chắn là có tham gia hay không. Nếu trong vòng 21 ngày kể từ ngày nhận hợp đồng bảo hiểm, khách hàng đổi ý không muốn tham gia có thể từ chối bằng cách gửi văn bản đến công ty, và công ty sẽ hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí khám sức khỏe nếu có hoặc quyền lợi nào đã chi trả.
Tham khảo thêm bài viết về Bảo hiểm xã hội một lần