Muốn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý điều gì?

Ngày nay ngoài những tổ chức tín dụng khác, vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cũng là một hình thức cho vay phổ biến. Dù không còn xa lạ gì với chúng nhưng để hiểu thêm về hình thức vay tiền này. Mời mọi người đến với bài viết dưới đây của chuyên viên Công ty TNHH Luật Everest.

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay như thế nào?

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay, hay còn gọi là vay tín chấp. Được hiểu là một khoản vay nhưng lại không cần phải thế chấp tài sản. Mà dựa vào hợp đồng bảo hiểm khách hàng đã tham gia được một năm (tính đến hiện tại). Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào số phí tham gia bảo hiểm mà khách hàng đóng hàng năm. Vì căn cứ theo số phí tham gia nên khoản vay cũng sẽ thấp hơn mệnh giá thật. 

Vậy vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ có những đặc điểm gì?

Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ có những đặc điểm nổi bật như sau: 

• Là sản phẩm vay dành cho khách hàng đứng tên hợp đồng BHNT.
• Không cần phải thế chấp tài sản hay có người thứ 3 bảo lãnh. 
• Nếu vay các tổ chức tín dụng khác mức phí càng cao thì lãi xuất càng nhiều còn vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ thì ngược lại. Mức phí bảo hiểm càng cao lãi suất vay càng thấp.
• Có thể vay trả góp và các khoản vay được xét duyệt theo từng năm dựa vào phí khách hàng đóng hàng năm.

Lợi ích khi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

Có lẽ không phải tự nhiên mà khách hàng đi vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ. Bởi đây là sản phẩm vay với nhiều ưu đãi dành cho khách hàng. Có thể liệt kê ra như sau:

• Tài sản của khách hàng không bị thế chấp, một số công ty tài chính còn không yêu cầu cung cấp căn cước công dân của người vay.
• Lãi xuất thấp chỉ từ 1,66% trên tháng và thời hạn vay lên tới 3 năm (36 tháng).
• Ngoài ra, thủ tục còn nhanh gọn lẹ duyệt vay trong vòng 2 đến 3 ngày. Khách hàng không hề tốn tiền cho việc làm hồ sơ (tùy vào đối tác cho vay). Khách hàng có thể thanh toán tiền vay trước thời hạn hợp đồng.

Điều kiện để khách hàng trở thành đối tượng của vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

Để trở thành một đối tượng cho vay qua BHNT thì khách hàng cần đảm bảo các tiêu chí sau đây:

• Phải là công dân Việt Nam và có độ tuổi từ 20 tuổi đến dưới 60 tuổi (tại thời điểm kết thúc khoản vay). 
• Phải có đầy đủ các giấy tờ tùy thân hợp lệ theo quy định của pháp luật.
• Có thu nhập ổn định để có thể thanh toán khoản vay đúng thời hạn thỏa thuận.

Bạn có thể tham khảo cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ

Những lợi ích khi vay tiền trả góp theo BHNT

Khách hàng hay lựa chọn việc vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ bởi lẽ nó mang rất nhiều lợi ích đến chó họ. Những lợi ích khi khách hàng vay tiền trả góp theo BHNT đó là: 

• Khách hàng không cần phải mang tài sản của mình ra để đảm bảo, thế chấp. 
• Hạn mức vay dựa trên mức phí mà khách hàng tham gia đóng bảo hiểm. Những khoản vay ưu đãi lên đến 100 lần mức phí đóng hàng tháng theo bảo hiểm của khách hàng. 
• Thời gian vay tối đa là 3 năm (36 tháng) và tối thiểu là nửa năm (6 tháng) tuỳ thuộc vào khả năng tài chính để chi trả khoản vay của khách hàng khi tới hạn.
• Hợp đồng nhanh gọn lẹ từ 2 đến 3 ngày làm việc cũng như việc thẩm định hồ sơ. Tiền vay khách hàng có thể đến tại các chi nhánh của ngân hàng vay nhận tiền mặt hoặc công ty bảo hiểm sẽ chuyển thẳng tiền qua số tài khoản mà khách hàng đã đăng ký.
• Mọi giấy tờ chỉ cần bản sao và đưa bảo gốc dùng để đối chiếu.
•  Vì khoản vay được tính và trả góp theo hàng tháng, nếu có tài chính khách hàng có thể thanh toán và hoàn tất hồ sơ theo trước thời hạn.

Những ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ

Hình thức cho vay qua bảo hiểm nhân thọ cũng được một số ngân hàng áp dụng và một số ngân hàng điển hình đó là:

Ngân hàng Vietcombank cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ 

Ngân hàng Vietcombank là một ngân hàng lớn tại Việt Nam và không quá xa lạ với chúng ta. Với một hệ thống các chi nhánh, phòng giao dịch trải rộng trên toàn quốc với các điểm đặt ATM dày đặc hỗ trợ khách hàng mọi lúc mọi nơi. Vietcombank luôn mang đến cho khách hàng những dịch vụ sản phẩm chất lượng nhất và việc cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cũng là một trong các sản phẩm đó.

Ngân hàng triển khai gói sản phẩm vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng có hợp đồng tại các công ty bảo hiểm nhân thọ như: bảo hiểm nhân thọ Manulife, bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi, bảo hiểm nhân thọ Prudential,… đều có thể đề xuất khoản vay với ngân hàng Vietcombank. Và những gói sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng có đặc điểm nổi bật sau:

• Khách hàng không cần đảm bảo, thế chấp tài sản hoặc có bên thứ 3 để bảo lãnh.
• Được đăng ký trả góp theo thu nhập tài chính của khách hàng. Và điều kiện thủ tục giải ngân nhanh gọn lẹ. Thời hạn vay lại đến 4 năm (48 tháng), giá trị khoản vay gấp 10 lần phí bảo hiểm cùng với lãi xuất 1,4% trên tháng căn cứ vào hạn mức khách hàng vay.

Ngân hàng BIDV cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ 

Là một trong những ngân hàng lớn tại nước ta với hệ thống rộng lớn trải đầy 63 tỉnh thành. Để xứng đáng với danh hiệu là ngân hàng top xuất sắc được nhiều người tiêu dùng lựa chọn thì cần BIDV luôn muốn mang lại cho khách hàng những dịch vụ và sản phẩm tốt đẹp nhất. Và việc vay tiền ngân hàng với gói vay qua hợp đồng bảo hiểm là một sản phẩm của BIDV nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng. Nên sẽ có những đặc điểm sau đây:

• Khoản tiền khách hàng vay tối đa lên đến 150 triệu đồng, gấp rất nhiều lần so với tiền phí bảo hiểm.
• Hồ sơ, thủ tục đơn giản nhanh gọn lẹ, giải ngân trong vòng 24 giờ (1 ngày). 
• Thời hạn vay kéo dài cao nhất lên đến 4 năm (48 tháng) với lãi suất cực kỳ ưu đãi chỉ từ 1% đến 2,17% tháng tùy vào giá bảo hiểm nhân thọ.

Ngân hàng TPBank cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ 

TPBank là một ngân hàng mới được thành lập năm 2008 có thể nói là một ngân hàng trẻ nhất ở Việt Nam. Tuy nhiên, TPBank đã có rất nhiều bước cố gắng đáng để trở thành một ngân hàng mạnh ở thị trường tài chính nước ta. Luôn cố gắng mang lại những sản phẩm tài chính tuyệt vời nhất cho khách hàng, việc cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là điều hiển nhiên phải có. Và nó có những đặc điểm về gói ưu đãi như sau:

• Khách hàng có thể vay lên đến 100 lần chi phí đóng bảo hiểm hàng tháng.
• Hồ sơ, thủ tục đơn giản nhanh gọn lẹ, giải ngân nhanh chóng.
• Thời hạn vay linh hoạt cao nhất lên đến 3 năm (36 tháng). Được hỗ trợ chi phí vay vốn miễn phí cùng với lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,5% trên tháng tùy vào từng điều kiện vay của khách hàng.

Ngân hàng Agribank cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ 

Là một ngân hàng lớn nhất phủ sóng khắp nơi 4 miền của đất nước, Agribank là một cái tên nổi bật trong ngành ngân hàng với quy mô, tài sản lớn. Cùng với lịch sử hình thành lâu đời ngân hàng đã trở thành một ngân hàng quốc dân và luôn được đón nhận bởi đông đảo khách hàng. Luôn đem đến cho khách hàng những sản phẩm và sự phục vụ chất lượng tốt nhất. Vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cũng được ngân hàng triển khai với những ưu đãi sau:

• Nếu khách hàng là một người đã tham gia bảo hiểm nhân thọ nhiều năm liên tiếp ngân hàng sẽ cho khách hàng vay thẳng mà không cần phải đảm bảo hay thế chấp tài sản.
• Nhưng nếu khách hàng muốn vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ dưới 1 năm thì ngân hàng sẽ có những ưu đãi đó là. Cần phải có chứng minh phương án vay vốn là hợp lý với hạn mức vay lên đến 200 triệu đồng. Thời hạn vay được linh hoạt và tối đa là 4 năm (48 tháng) cùng với lãi xuất từ 1% đến 1,8% trên tháng. Được trả nợ và thanh toán khoản vay bất cứ thời điểm nào. 

Ngân hàng Vietinbank cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ 

Thuộc một trong 4 ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam cùng với bề dày của lịch sử ngân hàng Vietinbank cũng trở thành một ngân hàng lớn mạnh luôn mang đến những sản phẩm tài chính cho khách hàng. Đồng thời, ngân hàng này cũng đem đến cho khách hàng sản phẩm tài chính tốt đó là vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ với những ưa đãi sau: 

• Số tiền khách hàng được vay cao nhất lên đến 300 triệu đồng. Thời hạn vay linh hoạt, được kéo dài đến 4 năm (48 tháng).
• Điều kiện thủ tục vô cùng nhanh gọn và đơn giản và giải ngân trong vòng 1 ngày (24h) với ưu đãi từ 0,5% đến 1,8% trên tháng. Không yêu cầu phải có thế chấp bảo đảm tài sản hoặc có bên thứ 3.

Ngân hàng Techcombank cho vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ 

Là một Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam và lớn nhất Việt Nam trong những ngân hàng hàng đầu châu Á. Trong những năm qua hoạt động và cống hiến ngân hàng Techcombank đã cung cấp những sản phẩm – dịch vụ tài chính chất lượng mọi khách hàng. Sản phẩm vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ là một trong nhiều sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Techcombank với nhiều ưu đãi lớn. Đó là khoản vay lên đến 70 triệu đồng cùng với lãi suất ưa đãi chỉ từ 1,66% đến 2,17% trên tháng, điều kiện thủ tục vô cùng đơn giản và giải ngân nhanh chóng.

Khuyến nghị công ty Luật TNHH Everest 

1. Bài viết trong lĩnh vực pháp luật nêu trên được luật sư, chuyên gia của Công ty Luật TNHH Everest thực hiện nhằm mục địch nghiên Cứu khoa học hoặc phố biến kiến thức pháp luật, hoàn toàn không nhàm mục địch thuơng mại.
2. Bài viết có sử dụng những kiến thức hoặc ý kiến của các chuyên gia được trích dẫn từ nguồn đáng tin cậy. Tại thời điểm trích dẫn những nội dung này chúng tôi đồng ý với quan điểm của tác giả. Tuy nhiên, quý vị chỉ nên coi đây là những thông tin tham khảo, bởi nó chỉ có thể là quan điểm cá nhân của nguời viết.
3. Trường hợp cần giải đáp thắc mắc về vẫn đề có liên quan hoặc cần ý kiến pháp lý cho vụ việc cụ thể, Quý vị vui lòng liên hệ với chuyên gia, luật sư của Công ty Luật TNHH Everest qua Tổng đài tư ván pháp luật: 1900 6198,Emai: info@everest.org.vn.